El euríbor que se aplica a tu hipoteca

El valor diario que sale en las noticias no es el que te cobran. Lo que determina tu cuota es la media mensual oficial.

Fuente: Banco de España, nota de prensa del 1 de septiembre de 2026: «El euríbor se sitúa en el 2,954 % en agosto, 0,840 puntos más que hace un año». Consultada el 8 de septiembre de 2026. El Banco de España es el organismo que publica el tipo de referencia oficial del mercado hipotecario.

Septiembre de 2026 todavía no ha cerrado. Su media mensual no existe de forma oficial hasta que termina el mes; el Banco de España la publica a primeros de octubre. Por eso aquí no vas a encontrar una cifra provisional de septiembre: mientras no sea oficial, no la publicamos.

Si lo que quieres es entender qué es exactamente ese índice, quién lo calcula y por qué se mueve, está en la guía de cómo funciona el euríbor.

Cómo hemos llegado hasta aquí

El dato de arriba se entiende mucho mejor con contexto. Estas son las medias mensuales de los últimos años, todas oficiales:

La serie completa desde 1998, con el máximo de 2008 y los años en negativo, está en euríbor histórico.

El error que comete casi todo el mundo

El euríbor cotiza todos los días hábiles, y esa cifra diaria es la que aparece en los titulares. Pero a tu hipoteca no se le aplica el valor diario.

Lo que se te aplica es la media mensual del mes de referencia que fije tu escritura, publicada por el Banco de España como tipo de referencia oficial del mercado hipotecario. De ahí que un día de subida o de bajada no cambie nada en tu cuota, y de ahí que mucha gente se lleve una sorpresa el día de la revisión.

Cómo saber qué euríbor te toca a ti

Necesitas tres datos, y los tres están en tu escritura:

• Cada cuánto se revisa. Lo habitual es una vez al año, aunque hay hipotecas con revisión semestral.
• Qué mes se toma como referencia. Suele ser el mes anterior o el de dos meses antes de la fecha de revisión. No es el mes en que se revisa.
• Tu diferencial. Es lo que se suma al euríbor: si tu diferencial es de un punto y el euríbor de referencia es del 2,954 %, tu nuevo tipo es del 3,954 %.

Con esos tres datos ya sabes exactamente qué cifra te van a aplicar, y puedes calcular la cuota antes de que te llegue la carta del banco.

Cuánto sube la cuota con esta subida

Tres casos calculados con la subida real de 0,840 puntos entre agosto de 2025 y agosto de 2026, para una hipoteca que se revise ahora:

En el primer caso son 812,49 € más al año. Los tres están calculados con el sistema francés de amortización, que es el que usan las entidades españolas.

Calcular cuánto sube mi cuota →

Qué opciones existen si te sube

Estas son las vías que contempla el mercado español. Cuál compensa depende de tus números, de las comisiones que recoja tu escritura y de los gastos de cada operación. Este sitio no recomienda ninguna en particular.

• No hacer nada. Es una opción legítima, sobre todo si te queda poco plazo: al final de la vida del préstamo la mayor parte de la cuota ya es capital y el efecto del tipo es menor.
• Amortizar capital anticipadamente. Reduces la deuda y, con ella, los intereses. Puedes elegir entre bajar la cuota o acortar el plazo.
• Novación. Renegociar las condiciones con tu propia entidad, por ejemplo para pasar de tipo variable a fijo: calcula tu punto de equilibrio.
• Subrogación de acreedor. Trasladar la hipoteca a otra entidad que te ofrezca mejores condiciones.

Para valorar cualquiera de ellas en tu caso concreto necesitas a un profesional: tu propia entidad, o un intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el registro del Banco de España.